想问一下关于给家里人和自己上保险的问题

背景：本人施工行业   家里成员母亲和弟弟。 母亲大人体检后报告显示问题不大，但总说身体不舒服，各种小毛病。   父亲之前因为心梗已经离世了。

以上背景下的题主，考虑现在这个情况应付买车买房已经比较头疼了，如果再遇到突发情况了，那真的一点办法也没有了，所以想给家里人配点保险来增加点抵抗风险的措施。

目前想法：
母亲： 配重疾险（以防万一）、小病险（日常看病）、百万医疗（做手术用）以及意外险
本人及弟弟：配重疾险和意外险

咨询了一个保险销售员，给出来的方案 分别是母亲的和我的，想咨询咨询各位大佬们有啥建议  顺便再涨涨知识

从业人员来了，浅浅回答一波，希望还来得及。

母亲如果50岁以上的话，没有必要买重疾险了，这个年龄保费过高，每年都要上万（如果保费很低说明有坑）。虽然相对年轻人来说出险的概率高一些，但依然不划算，其实买百万医疗就足够了。

如果是年轻人的话，建议尽早买入重疾险，因为年纪越大，保费也会越高。而重疾险是保障终身的，所以早买是早受益的。很多目光长远的人还会给刚出生的小朋友买。

楼上有位虫友关于储蓄型重疾险的看法是错误的，有必要纠正。

日常看病的医疗险是实报实销，这一类保险属于消费型保险，类似车险一样，每年交一次，一次保一年；如果没出险就等于保费没有了，温水煮青蛙，一年一年白交钱，也不会觉得心疼。

重疾险是保障终身，一般是按5/10/20/25年期交，这些保费如果不出险就没有了，大家肯定会觉得不划算，没人会买。所以重疾险自然会作为储蓄型而存在，出险时一次性赔付，保额一定是比保费要高很多，有了这个杠杆才会有人愿意投保。

至于他提到的“交一半不交就什么都没了，以及货币贬值”，我不认可。我是在香港做理财和保险的，内地保险公司我可能不了解，但是香港保险更加正规，而且重疾险是存在分红的，利率比存在内地银行还要高。如果退保，拿到的不止本金，还有一笔不菲的利息。你甚至可以理解为：存了一笔钱，送了一份保障终身的重疾险。所以消费型重疾险是非常好的一个选择。

最后我想吐槽你这个保险顾问给的方案，什么乱七八糟的，看着就头大，有几个产品明显是重复和相互覆盖的，一点不老实。重疾金只有10万元，太少了，根本没用。

你可以发我具体的看看，我v是 尔尔霸气三无物流 （谐音）

不推荐购买长期意外险，相比于互联网热销意外险而言，上面方案中的产品完全没有性价比，意外险要尽可能买高保额，方案中的10万保额真的有点少，对于普通健康成年人，一百多块钱是可以买到50万保额的。

购买保险是一件需要深思顾虑的事情，特别是重疾险这种缴费金额高、年限久的险种，还要认真做健康告知。在做出决定前，最好自己多了解一些保险相关的信息，推荐可以看看“深蓝保”公众号补充一些基础知识，比如 ：

爸妈保险榜单来了！几百元起，搞定生病和意外

2025年最新「成人榜单」，4类刚需保险，一篇文章全搞定

还有“关哥说险”公众号，比如：

买重疾险前，必须搞清楚的9个问题

顶一下 有没有保险朋友出来科普一下，普通家庭的医疗保险如何购买，尤其是覆盖到父母没有职工医保的，城乡医保报销比例低，重大疾病又不能报销。

顶+1，保险一线从业者有吗，劳驾科普一下

不要买所谓的储蓄型保险，要买就买补充医疗保险或者人身意外险

无妄 发表于 2025-5-8 16:34
顶一下 有没有保险朋友出来科普一下，普通家庭的医疗保险如何购买，尤其是覆盖到父母没有职工医保的，城乡 ...

父母只有城乡医保的，可以看看有没有当地（户口所在地）的惠民保可以购买。其次就看父母身体状况，身体状况好的可以买长期的百万医疗险（需要满足比较严格的健康告知），身体差的就买不保证续保（一年期）的商业医疗保险，比如：众安众民保。

然后再搭配一个老年意外险，其他的基本上就没有能买的了。

虫妹 发表于 2025-5-8 22:50
不推荐购买长期意外险，相比于互联网热销意外险而言，上面方案中的产品完全没有性价比，意外险要尽可能买高 ...

大致详情这样子的

shippou 发表于 2025-5-8 17:18
不要买所谓的储蓄型保险，要买就买补充医疗保险或者人身意外险

储蓄型保险是指 没出保会返保费的嘛？
我现在沟通下来这个两全险相当于捆绑死了  怎么样都要买

我是买了那种百万医疗险，江苏的什么苏惠宝，苏康宝，

artisan 发表于 2025-5-9 13:14
大致详情这样子的

建议可以再联系上面推荐的两个公众号的保险顾问，让他们各自再给你出一套保险方案，然后三套方案横向对比，你大概就能选出最适合的了。

虫妹 发表于 2025-5-9 14:22
建议可以再联系上面推荐的两个公众号的保险顾问，让他们各自再给你出一套保险方案，然后三套方案横向对比 ...

好的  感谢您的建议

东风风 发表于 2025-5-9 14:08
我是买了那种百万医疗险，江苏的什么苏惠宝，苏康宝，

百万医疗肯定买的

artisan 发表于 2025-5-9 13:18
储蓄型保险是指 没出保会返保费的嘛？
我现在沟通下来这个两全险相当于捆绑死了  怎么样都要买 ...

储蓄型保险就是那种每月或者每年都要交一部分钱，然后承诺十年二十年以后全额返还给你的。
这种保险你不能中断，如果你交一半不交了，就相当于你违约，可能什么都没了，这个要看具体保险条款约定。
而且现在货币存在贬值风险，你除了损失利息还有通货膨胀的风险。
要买就买保费固定的保险，不要想着没出险就损失了，本来保险保的就是万一，这个钱值得花！

shippou 发表于 2025-5-12 17:20
储蓄型保险就是那种每月或者每年都要交一部分钱，然后承诺十年二十年以后全额返还给你的。
这种保险你不 ...

没考虑储蓄类的，都是考虑跟人相关的 。
储蓄类的对我们而言确实用不到

虫妹 发表于 2025-5-8 23:11
父母只有城乡医保的，可以看看有没有当地（户口所在地）的惠民保可以购买。其次就看父母身体状况，身体状 ...

谢谢虫妹科普

大懒虫 发表于 2025-5-16 15:06
从业人员来了，浅浅回答一波，希望还来得及。

母亲如果50岁以上的话，没有必要买重疾险了，这个年龄保费过 ...

好，感谢解答，已经重新找了保险经纪人 哎  终于看明白了些

经纪人其实不如代理人，他的特点是哪家都能卖，一般就是找利润多的产品卖给你。另一个特点是没有售后，医疗保险来说售后还是蛮重要的。

买医疗保险的话，建议还是找个从业时间久，不会离职的代理人。

根据自己实际情况，有钱当然配齐最好，杠杆高和低的问题。
一般顺序就意外、医疗（长、短）、重疾（可以理解为治疗后的收入补充）、寿险。
我天天带员工搞这个，还算专业的。

苏华龙 发表于 2025-5-19 15:55
根据自己实际情况，有钱当然配齐最好，杠杆高和低的问题。
一般顺序就意外、医疗（长、短）、重疾（可以理 ...

主要是保险品类太多  另外各家销售上又有很多区别  导致很头疼。
就比如我买重疾本来是为了额度大点，但是平安这边呢要捆绑寿险  导致同样价格下我这个额度就被拉下来了，还搭上了一个没有意义的寿险。唉

artisan 发表于 2025-5-19 16:38
主要是保险品类太多  另外各家销售上又有很多区别  导致很头疼。
就比如我买重疾本来是为了额度大点，但 ...

单买最实惠，不要什么附加险。现在都产品都大差不差的，正规险企都没什么问题。
最简单的是在支付宝上配置。
我从事银行工作10年了，从一线做到总经理，银行工作也还是没有改变我的习惯。也都是在支付宝买。

一句话买消费险不买理财险，给家庭支柱买不给老幼买，去大公司吗不去小公司图便宜。

保险小白，目前就是在支付宝买了补充险、好医保的住院和门诊，还有一个普通的意外险，每月也就100左右，目前的购买感受，自从某事之后感觉身体有点不行，尤其是刚过去那时候有几次大感冒，门诊险都用上了，基本上一天减100免赔，赔付50%，还可以线上买药。最后希望大家永远用不上保险。

小趴虫 发表于 2025-5-27 17:23
一句话买消费险不买理财险，给家庭支柱买不给老幼买，去大公司吗不去小公司图便宜。 ...

但是你看我都找到平安的了  给推的这两全险  唉。

说明你找的人不对啊，不管是否适合你，只想找他想卖的推给你。

不过说实在的，平安贵得有点离谱。

大懒虫 发表于 2025-5-28 16:37
说明你找的人不对啊，不管是否适合你，只想找他想卖的推给你。

不过说实在的，平安贵得有点离谱。 ...

所以说呀  唉 心累

artisan 发表于 2025-5-29 14:11
所以说呀  唉 心累

加油吧，内地产品就是比较心累，没办法， 我看着也头大。如果考虑买香港保险我还可以帮帮忙。