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想问一下关于给家里人和自己上保险的问题

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artisan 发表于 2025-5-8 10:32:52
背景:本人施工行业   家里成员母亲和弟弟。 母亲大人体检后报告显示问题不大,但总说身体不舒服,各种小毛病。   父亲之前因为心梗已经离世了。

以上背景下的题主,考虑现在这个情况应付买车买房已经比较头疼了,如果再遇到突发情况了,那真的一点办法也没有了,所以想给家里人配点保险来增加点抵抗风险的措施。

目前想法:
母亲: 配重疾险(以防万一)、小病险(日常看病)、百万医疗(做手术用)以及意外险
本人及弟弟:配重疾险和意外险

咨询了一个保险销售员,给出来的方案 分别是母亲的和我的,想咨询咨询各位大佬们有啥建议  顺便再涨涨知识
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大懒虫 发表于 2025-5-16 15:06:59
从业人员来了,浅浅回答一波,希望还来得及。

母亲如果50岁以上的话,没有必要买重疾险了,这个年龄保费过高,每年都要上万(如果保费很低说明有坑)。虽然相对年轻人来说出险的概率高一些,但依然不划算,其实买百万医疗就足够了。

如果是年轻人的话,建议尽早买入重疾险,因为年纪越大,保费也会越高。而重疾险是保障终身的,所以早买是早受益的。很多目光长远的人还会给刚出生的小朋友买。

楼上有位虫友关于储蓄型重疾险的看法是错误的,有必要纠正。

日常看病的医疗险是实报实销,这一类保险属于消费型保险,类似车险一样,每年交一次,一次保一年;如果没出险就等于保费没有了,温水煮青蛙,一年一年白交钱,也不会觉得心疼。

重疾险是保障终身,一般是按5/10/20/25年期交,这些保费如果不出险就没有了,大家肯定会觉得不划算,没人会买。所以重疾险自然会作为储蓄型而存在,出险时一次性赔付,保额一定是比保费要高很多,有了这个杠杆才会有人愿意投保。

至于他提到的“交一半不交就什么都没了,以及货币贬值”,我不认可。我是在香港做理财和保险的,内地保险公司我可能不了解,但是香港保险更加正规,而且重疾险是存在分红的,利率比存在内地银行还要高。如果退保,拿到的不止本金,还有一笔不菲的利息。你甚至可以理解为:存了一笔钱,送了一份保障终身的重疾险。所以消费型重疾险是非常好的一个选择。

最后我想吐槽你这个保险顾问给的方案,什么乱七八糟的,看着就头大,有几个产品明显是重复和相互覆盖的,一点不老实。重疾金只有10万元,太少了,根本没用。

你可以发我具体的看看,我v是 尔尔霸气三无物流 (谐音)
虫妹 发表于 2025-5-8 22:50:54
不推荐购买长期意外险,相比于互联网热销意外险而言,上面方案中的产品完全没有性价比,意外险要尽可能买高保额,方案中的10万保额真的有点少,对于普通健康成年人,一百多块钱是可以买到50万保额的。

购买保险是一件需要深思顾虑的事情,特别是重疾险这种缴费金额高、年限久的险种,还要认真做健康告知。在做出决定前,最好自己多了解一些保险相关的信息,推荐可以看看“深蓝保”公众号补充一些基础知识,比如 :

爸妈保险榜单来了!几百元起,搞定生病和意外

2025年最新「成人榜单」,4类刚需保险,一篇文章全搞定

还有“关哥说险”公众号,比如:

买重疾险前,必须搞清楚的9个问题
无妄 发表于 2025-5-8 16:34:08
顶一下 有没有保险朋友出来科普一下,普通家庭的医疗保险如何购买,尤其是覆盖到父母没有职工医保的,城乡医保报销比例低,重大疾病又不能报销。
哈哈镜花缘落 发表于 2025-5-8 17:16:37
顶+1,保险一线从业者有吗,劳驾科普一下
shippou 发表于 2025-5-8 17:18:50
不要买所谓的储蓄型保险,要买就买补充医疗保险或者人身意外险
虫妹 发表于 2025-5-8 23:11:37
无妄 发表于 2025-5-8 16:34
顶一下 有没有保险朋友出来科普一下,普通家庭的医疗保险如何购买,尤其是覆盖到父母没有职工医保的,城乡 ...

父母只有城乡医保的,可以看看有没有当地(户口所在地)的惠民保可以购买。其次就看父母身体状况,身体状况好的可以买长期的百万医疗险(需要满足比较严格的健康告知),身体差的就买不保证续保(一年期)的商业医疗保险,比如:众安众民保。

然后再搭配一个老年意外险,其他的基本上就没有能买的了。
 楼主| artisan 发表于 2025-5-9 13:14:33
虫妹 发表于 2025-5-8 22:50
不推荐购买长期意外险,相比于互联网热销意外险而言,上面方案中的产品完全没有性价比,意外险要尽可能买高 ...

大致详情这样子的
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 楼主| artisan 发表于 2025-5-9 13:18:56
shippou 发表于 2025-5-8 17:18
不要买所谓的储蓄型保险,要买就买补充医疗保险或者人身意外险

储蓄型保险是指 没出保会返保费的嘛?
我现在沟通下来这个两全险相当于捆绑死了  怎么样都要买
东风风 发表于 2025-5-9 14:08:49
我是买了那种百万医疗险,江苏的什么苏惠宝,苏康宝,
虫妹 发表于 2025-5-9 14:22:51
artisan 发表于 2025-5-9 13:14
大致详情这样子的

建议可以再联系上面推荐的两个公众号的保险顾问,让他们各自再给你出一套保险方案,然后三套方案横向对比,你大概就能选出最适合的了。
 楼主| artisan 发表于 2025-5-9 16:06:11
虫妹 发表于 2025-5-9 14:22
建议可以再联系上面推荐的两个公众号的保险顾问,让他们各自再给你出一套保险方案,然后三套方案横向对比 ...

好的  感谢您的建议
 楼主| artisan 发表于 2025-5-9 16:06:26
东风风 发表于 2025-5-9 14:08
我是买了那种百万医疗险,江苏的什么苏惠宝,苏康宝,

百万医疗肯定买的
shippou 发表于 2025-5-12 17:20:21
artisan 发表于 2025-5-9 13:18
储蓄型保险是指 没出保会返保费的嘛?
我现在沟通下来这个两全险相当于捆绑死了  怎么样都要买 ...

储蓄型保险就是那种每月或者每年都要交一部分钱,然后承诺十年二十年以后全额返还给你的。
这种保险你不能中断,如果你交一半不交了,就相当于你违约,可能什么都没了,这个要看具体保险条款约定。
而且现在货币存在贬值风险,你除了损失利息还有通货膨胀的风险。
要买就买保费固定的保险,不要想着没出险就损失了,本来保险保的就是万一,这个钱值得花!
 楼主| artisan 发表于 2025-5-12 18:45:29
shippou 发表于 2025-5-12 17:20
储蓄型保险就是那种每月或者每年都要交一部分钱,然后承诺十年二十年以后全额返还给你的。
这种保险你不 ...

没考虑储蓄类的,都是考虑跟人相关的 。
储蓄类的对我们而言确实用不到
无妄 发表于 2025-5-15 19:28:50
虫妹 发表于 2025-5-8 23:11
父母只有城乡医保的,可以看看有没有当地(户口所在地)的惠民保可以购买。其次就看父母身体状况,身体状 ...

谢谢虫妹科普
 楼主| artisan 发表于 2025-5-16 21:19:24
大懒虫 发表于 2025-5-16 15:06
从业人员来了,浅浅回答一波,希望还来得及。

母亲如果50岁以上的话,没有必要买重疾险了,这个年龄保费过 ...

好,感谢解答,已经重新找了保险经纪人 哎  终于看明白了些
大懒虫 发表于 2025-5-19 14:40:44
经纪人其实不如代理人,他的特点是哪家都能卖,一般就是找利润多的产品卖给你。另一个特点是没有售后,医疗保险来说售后还是蛮重要的。

买医疗保险的话,建议还是找个从业时间久,不会离职的代理人。
苏华龙 发表于 2025-5-19 15:55:27
根据自己实际情况,有钱当然配齐最好,杠杆高和低的问题。
一般顺序就意外、医疗(长、短)、重疾(可以理解为治疗后的收入补充)、寿险。
我天天带员工搞这个,还算专业的。
 楼主| artisan 发表于 2025-5-19 16:38:55
苏华龙 发表于 2025-5-19 15:55
根据自己实际情况,有钱当然配齐最好,杠杆高和低的问题。
一般顺序就意外、医疗(长、短)、重疾(可以理 ...

主要是保险品类太多  另外各家销售上又有很多区别  导致很头疼。
就比如我买重疾本来是为了额度大点,但是平安这边呢要捆绑寿险  导致同样价格下我这个额度就被拉下来了,还搭上了一个没有意义的寿险。唉
苏华龙 发表于 2025-5-26 18:03:20
artisan 发表于 2025-5-19 16:38
主要是保险品类太多  另外各家销售上又有很多区别  导致很头疼。
就比如我买重疾本来是为了额度大点,但 ...

单买最实惠,不要什么附加险。现在都产品都大差不差的,正规险企都没什么问题。
最简单的是在支付宝上配置。
我从事银行工作10年了,从一线做到总经理,银行工作也还是没有改变我的习惯。也都是在支付宝买。
小趴虫 发表于 2025-5-27 17:23:54
一句话买消费险不买理财险,给家庭支柱买不给老幼买,去大公司吗不去小公司图便宜。
明天会不会 发表于 2025-5-28 00:40:55
保险小白,目前就是在支付宝买了补充险、好医保的住院和门诊,还有一个普通的意外险,每月也就100左右,目前的购买感受,自从某事之后感觉身体有点不行,尤其是刚过去那时候有几次大感冒,门诊险都用上了,基本上一天减100免赔,赔付50%,还可以线上买药。最后希望大家永远用不上保险。
 楼主| artisan 发表于 2025-5-28 10:11:12
小趴虫 发表于 2025-5-27 17:23
一句话买消费险不买理财险,给家庭支柱买不给老幼买,去大公司吗不去小公司图便宜。 ...

但是你看我都找到平安的了  给推的这两全险  唉。
大懒虫 发表于 2025-5-28 16:37:35
说明你找的人不对啊,不管是否适合你,只想找他想卖的推给你。

不过说实在的,平安贵得有点离谱。
 楼主| artisan 发表于 2025-5-29 14:11:49
大懒虫 发表于 2025-5-28 16:37
说明你找的人不对啊,不管是否适合你,只想找他想卖的推给你。

不过说实在的,平安贵得有点离谱。 ...

所以说呀  唉 心累
大懒虫 发表于 2025-5-30 09:07:33
artisan 发表于 2025-5-29 14:11
所以说呀  唉 心累

加油吧,内地产品就是比较心累,没办法, 我看着也头大。如果考虑买香港保险我还可以帮帮忙。
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