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好好赚钱 ≠ 好好工作,而是为更自由的生活积累资本?

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虫子 发表于 2018-4-4 06:23:57
虫友分享:个人心得:对于投资理财的认识

昨天收到了朋友送的一本书叫《好好赚钱·通向自由人生的极简理财课》,是一本小白入门的理财书。

好好赚钱

好好赚钱


书的前半部分我是细细阅读了,后面因为涉及到具体的理财知识,虽然是入门的,但对于虫子这样的理财白痴而言,我还是个彻头彻尾的门外汉,所以看着有点费力,以至于一目十行匆匆而过。不过这本书我还会再翻看几遍的,下面跟各位虫友分享交流下我的一些阅读感受吧。



1、好好赚钱 = 好好工作吗?

我们经常听人说或者对别人说:好好工作赚钱吧,等你有钱了就怎么的怎么的...听起来是种瓜得瓜的大白话,但看过书的前半部分就会觉得这是有点混淆。

书中用一个名校毕业,在一家不错的事务所工作的年薪35万的姑娘举例,为什么还是存不下钱?而她的老板年薪过百万,早已属于金领...突然有一天狼狈地拖着行李来办公室——领导竟然是被房东临时退租了。这其中的问题大致在于:钱是赚到了,而且比大多数人赚的还要多不少。但是因为花钱无度,或盲目随从,或由俭入奢后积重难返...即是没有理财的思维和习惯。

没有理财的思维和习惯是很容易让人产生焦虑的,即便是收入颇丰。因为一旦有意外变故,随着收入的严重缩水,财务窘境就会凸显,而心态却无法返回平常。

走到人生的某一个阶段时,我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故,而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法,而不是受到他人意志的左右。

——查理.芒格

所以,对于一个体验过或者正在体验着我也挣了些钱可为什么还是攒不下钱诸如此类问题的人来说,是很容易判定:好好赚钱≠好好工作。



2、理财 = 省钱吗?

接着第一条,那么挣了钱并且节约开支攒钱就等于理财吗?来看一个经典的泰国创意广告《橱窗里的梦想》——猜到了开头,没想到结局系列哈哈~



小孩省吃俭用攒够了2500泰铢,在兴奋地跑到橱窗前的时候,老板更换上了3500的价码牌,可以说是扎心的梦碎时刻啊哈哈~
所以,货币每天都在贬值,仅仅攒钱是不够的。一个活生生的正在每个城市上演的例子即是:房价上涨的幅度似乎总是超出你存钱的节奏。这也就是之前在虫部落微信公众号有虫友留言说举全家之力终于买了房,虽然亚历山大,但也算是无奈的理性选择。


后面再继续更新吧...这里留一个书中的提问供大家互相交流:你对金钱的态度是怎样的?你会说「等我有钱了就去...」,具体是去干什么呢?你是否具体地衡量过多少钱才够支撑你所谓的「等我有钱了就去...」呢?
Michelle 发表于 2018-6-5 18:27:27
这本书我也看了, 推荐搭配另外一本写给理财小白的书MONEY Master the Game(针对美国市场写的)进行阅读,作者Tony Robbins,理财大方向抓得极好,很好的必坑指南而且非常赋能.好好赚钱这书第10章的极简理财产品,真的很适合理财小白, 我自认为Get得到其产品的精髓, 请允许我分享一下四点看法:-

1.指数基金,属于被动性的基金投资,简单的说就是"复制"市场, 每个月买固定金额的基金,长期持有下去,最后一次性卖出兑现,在复利的魔力下,收益都是大大优于主动型基金的(尽管主动基金的目标就是要主动管理,战胜市场),这个结论无论国内外的市场,都有回测的数据可以用来证实.

基金定投这样的操作体系,目的是减小你一次性大量买入或卖出犯下巨大投资错误的可能性,尽管我们非常害怕在最高点买入,在最低点卖出,但是,在我们追逐热门标的,跟风买热门投资产品的时候这正是发生在大多数人身上的事情.在资产配置中的一个关键因素,把风险分散到了不同的时间,这正是基金定投能为你做到的.

2.长期持有的前提下, 采用基金定投的方式购买指数基金, 可以最大限度的将由投入资金赚到的钱落入自己的口袋,使得收益最大化, 投资期限个人认为至少坚持定投并持有30年吧,一定要让持有时间经历大经济周期波动,让市场波动转化为我们钱生钱的引擎, 波动越大,长期持有后的收益越大.

需要注意的是,即使用同样的投资金额,且在有同样的收益率的前提下, 如果选择主动型基金,长期持有同样的时间,最后落入自己口袋的钱也会大大少于长期定投投资被动基金的数额, 仅仅因为后者需要支付更高的费用, 也就是说,相当于你把未来收益的50%-70%给牺牲掉了,而拿走你这一大部分财富的是投资营销人员.所以说,最重要的不是你赚了多少钱,最重要的是你能留下来多少,并且装进自己的口袋.


3.再有就是波动性, 根据对以往市场的分析和研究, 已经推翻了股票和债券负相关的结论, 最新的研究发现股票的风险波动性约3被于债券, 所以看看极简投资组合里股票型指数基金跟债券型指数基金的配比为80%:20%,向上的收益是很高的,此外,组合中投资到的不同资产的种类, 以及分散投资到不同的市场是程负向关的,很好对冲了风险,这是资产配置的另外两个关键因素.根据书中提到且慢的回测数据, 年华收益能保持再10-12%,用PMT函数可以计算出,假设我们希望30年后能有100万, 那么现在我们现在开始每个月只需要投入¥286.13 - ¥442.38  (分别对应12%和10%的年华收益)就可以了, 大目标一分解成小目标, 现在感觉是不是要容易达成得多?


4.最后说一下极简组合每年都会进行再平衡的,这样操作下来, 只要我们坚持把每月把用来实现未来财务不妙的钱持续的小额投入, 就可以看到我们钱生钱,利滚利的投资稳步增长啦.

关于资产配置知识,可惜在简七这本书里没有很好的体现,但是相关内容可以在上面推荐的那本书找到,看完你会对资产配置有个感性的认识, 虽然在书里作者也分享了达•力欧的全天候投资组合, 但是请注意,在没有深入了解资产配置的情况下,想当然的套用专家推荐的投资组合,就好比在不结实的地基上建造房子,特别是在没有足搞清楚你的目标的前提下,只关注这些大师的投资组合,也是




重要的不是钱,重要的是选择,重要的能够过上你想要的生活, 按照你的意愿生活, 而不是别人的意愿生活. 希望你能用以我为主,为我所用的原则来学习和阅读,能内化成为自己的且能输出的知识才是最有用的,最后,套用巴菲特的话:"风险来自你不知道自己正在做什么". 故强烈推荐按以上两本书作为理财入门的读物.

共勉!
hnnyzxh 发表于 2018-4-4 09:51:38
知道理财的重要性,《穷爸爸、富爸爸》、以及《小狗钱钱》的书也看了不少,但是,我得有财可理。每月工资按比例留存多少,花多少,房贷还多少,孩子教育费用多少,家庭的经济压力全压过来的时候你是没有办法抵挡的。能有结余就不错了。虽然有点儿钱便用来买理财,但,高收益意味着高风险,似乎,理财也便是月入百万千万的老板们的事儿了。
thymecici 发表于 2018-7-11 11:51:21
普通工薪阶层,本来觉得生活还挺不错,房子也算是改善到位了,结果老公太坑投资失败,又得过节衣缩食的日子。好在我也是能屈能伸,剩下就是攒钱,然后主要投资在教育上吧,投资自己的和孩子的教育,老公要是愿意学习也给他投点。

可能会考虑上一份商业养老险,有机会(拆迁)的话在环城区再购置一套房子以后留着儿子结婚或者就放那保保值,虽然地产泡沫大,但是现阶段作为普通老百姓也没有更好的途径来寻求资产的保值了。

目前,能把债先还上比较重要。

对未来充满不确定性,唯一确定的就是得持续学习还有保持乐观的心态和健康的身体,准没错!
Dus 发表于 2021-9-16 17:35:42
Michelle 发表于 2018-6-5 18:27
这本书我也看了, 推荐搭配另外一本写给理财小白的书MONEY Master the Game(针对美国市场写的)进行阅读,作者 ...

SURF-
谢谢你的分享。不同的波动下,不同的经济周期下的基本考虑,是有所差异 甚至投资思路是 完全相异的。
另外,中 guo 的投资逻辑 ,是否适用于 mei 国,这个需要特别分析; mei 式逻辑 来解剖中 guo 是否可行,有待商榷。借用 林毅夫先生的观点 作为结语,“……发生高通胀该怎么治理?西方经济学的标准答案就是提高利率、收紧银根。为什么要提高利率?因为可以使投资成本提高,投资需求随之减少;同时储蓄意愿提高,消费需求减少,进而带动总需求减少,通货膨胀随之下降。西方主流经济学不管哪个学派都是这么说,也都会建议这么做。但面对1988年的严重通货膨胀,中国ZF没有这么做,而是采取治理整顿的办法。利率不动,直接砍投资、砍项目,一时间造成很多所谓的半拉子工程。当时我印象很深刻的是新大都饭店,有座新楼原本要盖17层,盖到第14层时就停止了,成为烂尾楼,这是不是很浪费?当时我认为提高利率多好,不好的项目自己就会因为支付不起利息成本而主动关掉,好的项目由于回报高,有条件选择继续建设。从主流的理论来看,砍投资、砍项目的行政处理方式明显是一刀切。因此,我当时完全可以写一篇文章站在道德制高点上,以弗里德曼、卢卡斯等大师级经济学家的理论为支撑,批评中国ZF,连提高利率这么简单有效的方法都不知道采用。但我后来一想,如果中国ZF不理性,怎么能从1978年到1987年维持9年平均每年9.9%的高速增长?这样的增长速度在发展中国家非常少见,而且中国还是一个转型中国家。换个角度想问题,就能回到基本点上:中国ZF一定也是理性的。从那时起,我悟出了“有而不有谓之真有”,任何理论都是刻舟求剑,人是理性的,中国ZF的选择和主流理论的选择不同,是因为中国ZF面临的限制条件和主流理论所描述的决策者面临的条件不一样。
改革开放初期中国有大量的国有企业,比现在多很多。这些企业资本密集,规模很大,雇用很多人,这些企业与国防安全或者社会稳定有关。1980年代的中国还一穷二白,一直到2002年才跨过中等收入国家的最低水平。虽然到1988年已经持续10年高增长,但人均GDP仍然连非洲国家的一半都不到,资本十分短缺。这种情况下如果提高利率,难免造成资本密集的大型国企大面积亏损。一旦大面积亏损,ZF怎么办?任其倒闭显然不是最好的选择:一是国企承载着大量就业,如果倒闭,社会会不稳定;二是很多国企和国防安全有关,也不能倒闭。不倒闭就只有大量补贴,但这会造成ZF财政赤字增加,要多印钞票来弥补赤字,这又会反过来加剧通货膨胀。如此分析,中国当时在有大量不能让其倒闭的大型国企的限制条件下,没有按照主流理论选择提高利率治理通胀,而是选择砍投资砍项目压低需求治理通胀,是一个在给定条件下理性ZF的最优选择。
1988年以后,我就不再用西方现有的理论来看中国现象,遇到问题总是从中国的状况以及面临的真实限制条件自己进行分析。一路过来,我基本上没有把中国的经济问题和走向看走眼,并逐渐形成一套完整的体系。
世界经济学的研究中心必然会在世界的经济中心,新的现象是新理论的来源,要了解这些新现象,身处其境是先决条件。正因如此,当英国是世界经济中心时,大师级的经济学家不是英国人就是在英国工作的外国人;当美国成为世界经济中心时,大师级的经济学家不是美国人就是在美国工作的外国人;而当中国变成世界最大、最有影响力的经济体时,大师级的经济学家也会不是中国人就是在中国工作的外国人。跟外国人相比,中国人还有其他优势,不只是语言问题,还包括对历史文化传统的理解等。要把握这样的机会,必须要把“本体”与“常无”掌握好,而不能以任何现有的理论

作为判断问题的依据,“要从真实世界的现象去想其背后的理论,不要从现有的理论去看真实世界的现象”。我现在经常面临的情况是,和我争论的人总是用现有的理论来批评我,理论批评应该怎么进行?一个理论是不能用另外一个理论批判的,只能用一个理论是否内部逻辑严谨自恰,以及理论的推论能不能和所知的事实一致,达到外洽。”
leesin 发表于 2019-6-14 20:16:34
个人体验是:有钱不全存着,手上有东西不如脑袋里有东西,学会为自己来个投资,比如我的钱刚到卡就买了虫子套餐。
连长233 发表于 2018-10-10 17:41:21
想找一个钱多事少离家近的工作,嗯 不存在的
gpgp001 发表于 2018-4-4 11:26:30
不要问怎么做一个成功的人,而是要问怎么做一个有价值的人。——爱因斯坦
Kay 发表于 2019-6-21 19:39:43
不存钱就永远没有本金,没有本金就没有办法钱生钱,很多人都赶上了好时机却苦于没有本金而只能看着别人赚得盆满钵满。买房就是血淋淋的例子。

再有就是玩股票的心态一定要摆正,不要想着股市一夜暴富,重要的还是提升自我价值,多学点技能,知识真的就是财富!

自我反省中……
火红的萨日朗 发表于 2020-3-19 18:19:57
我不太同意高赞的回答。第一,投资跟本金的关系。投资收益是认知能力变现的过程。本金大不代表着你的认知高。本金小,慢慢摸索,多花时间学习思考,让你的本金积累与认知能力提高变为正相关。第二,投资是寻找高收益低风险的过程,它不是让你去赌博(所谓的高风险高收益)。第三,投资比工作难不知道几个档次,先易后难吧,先好好工作在摸索投资。共勉。
慢慢慢时光 发表于 2019-10-13 16:51:17
其实还是投资自己的时间最划算了,基本上业余时间都在学习业务知识。。。
刘莲刘奶 发表于 2018-4-4 09:04:41
一直知道理财的重要性,可是要怎么理才是最优解呢
柚子 发表于 2018-4-4 09:08:55
以前完全不会有要攒钱存钱的想法,毕竟平时在学校也没太多要花钱的地方,现在年纪渐长即将走入社会才愈发意识到金钱的重要性,光是想想买房就会觉得压力山大,举全家之力在一线城市买个房然后每月还高额贷款这种生活总给我一种这房子在吸人血的感觉。回到主题,等我有了钱就先去吃吃吃,浪浪浪,然后持续攒钱(如果能攒的住的话。。。)
你叫啥 发表于 2018-4-4 09:17:32
理财,首先要有资本吧,,,去理的这个财在自己手怎么也应该是闲钱吧,而不是能影响生活的那种。

然而正常的理财的途径,有基金,股票,黄金之类,,基金稳定,黄金看心情,,,,股票不敢买,

正常基金年化百分之四点多,一千一天一毛,,感觉意义不大啊
Phil_Fu 发表于 2018-4-4 09:19:09
这本书中的一些理念和穷爸爸富爸爸有点相同。突然想到老家人经常说的一句话:越有钱,越抠门(越有越抠)。如今对待这句话的理解是:不是有钱人抠,而是他们不把钱花在不该花的地方。
GoTry 发表于 2018-4-4 09:43:33
月光的我何去何从。
Troywk 发表于 2018-4-4 09:45:24
其实,小狗钱钱是本不错的理财入门书籍。
mengjiahui 发表于 2018-4-4 10:13:57
Troywk 发表于 2018-4-4 09:45
其实,小狗钱钱是本不错的理财入门书籍

高中的时候看小狗钱钱非常惊艳,好像是和穷爸爸富爸爸一个作者,但是非常通俗易懂并且实用
二师兄 发表于 2018-4-4 10:17:56
理财的前提得要有财可理啊,还是先好好存钱吧,每个月收入按比例支出,定额一部分存入基金:D
mengjiahui 发表于 2018-4-4 10:23:36
读书那会对钱没什么追求,每个月生活费够花,步入社会了确实感受到来自各方面的压力,特别一个外地人想在工作的地方定下来,工资增长的速度远远跟不上房价的增长速度,大家几乎都在找副业做,去年会炒炒股,因为投入不大,基本都是几百上千的小波动,其实还是比较推荐炒股,毕竟当日风险控制在10%以内,亏一点可以承受,赚一点挺开心。
有钱了想去哪暂时没想好,平时也会抽空出去旅游,只是觉得有钱了就可以自由支配自己的时间,不用做无谓的加班,想休息就休息,想工作就工作,还能带父母出去走走,现在很多时候都感觉上班族是在用时间换钱,真正创造了多少的价值,取决的因素太多,项目好,团队协调,市场环境成熟,项目有市场,或者舍得砸钱。
喵帕斯 发表于 2018-4-4 10:27:46
我开始理财,是在看完《邻家的百万富翁》之后,罗马不是一天建成的,财富也不是一天获得的。
其实对于我们普通人来说,最开始的资本,的确是省出来的,钱要花在刀刃上,该花的花,不该花的一分也不花
醉星海 发表于 2018-4-4 10:30:35 来自手机
也不用特别多,差不多财务自由了就行了,至于去干什么呢,依据需求理论来说最高的当然是精神需求了。比如说王阳明,本来家境比较好,在加上自己天资高,人家的追求就是做一个圣人,我想如果对金钱没有什么需求之后,才会真正去做一些,也更容易去做到一些自己觉得有意思,有意义的事吧
windrau 发表于 2018-4-4 11:35:57
理财由记账开始。
小六 发表于 2018-4-4 13:15:16
买房毁三代:$
Che 发表于 2018-4-4 14:23:46
话虽这么说,但是还是得有钱啊
朝闻道 发表于 2018-4-4 21:10:41
我每个月定时存一笔实现近期目标要用的钱,视情况而定,有多有少,但是有最低限度。积少成多,就实现了一个小目标。
prodean 发表于 2018-4-6 21:20:35
真心奉劝虫友们,理财趁早,年轻就是资本,用时间和复利来抵御初始本金的不足。每月拿出一部分结余来投资资本市场,哪怕直接定投指数基金也好。。。 几十年后的你一定会感谢现在的自己。
墨香轩雨 发表于 2018-4-6 22:22:24
是让大家把钱放在股票期货市场以钱生钱吗,大多数人都是被割韭菜的命,股市有风险入市需谨慎,最好的理财是投资自己,分析低汇报高
偃尔 发表于 2018-4-10 20:09:26
结合现实,确定目标,合理规划。投资股票的话要先评估一下自己能够承担的风险。
76511820 发表于 2018-4-10 21:11:28
结了婚就没有独立的自由:(
ODI 发表于 2018-4-13 09:10:52
虫妹的意思是不是要我们自己找这个书的资源呀
miagege 发表于 2018-4-13 10:54:36 来自手机
虫子的朋友是简七啊
javire 发表于 2018-4-21 11:19:50
虫子居然在这里更新了,给你打call。感觉你好有精力,这是怎么做到的?
秉着交流不失干货原则,顺便推荐一下理财方面的书,或许朋友们已读过:

穷爸爸富爸爸(前三本)
小狗钱钱
邻家的百万富翁

716star 发表于 2018-4-26 20:24:31
Phil_Fu 发表于 2018-4-4 09:19
这本书中的一些理念和穷爸爸富爸爸有点相同。突然想到老家人经常说的一句话:越有钱,越抠门(越有越抠)。 ...

“越有钱,越抠门(越有越抠)”我觉得这句话不全对,越有钱他会花到该花的地方上去,那只能说明对方不值得他花钱
716star 发表于 2018-4-26 20:28:02
理财也是钱生钱,现在赚的多的就是投资公司。
那么对于小白的我们来说,应该是投资自己或者别人,
比方说结识一个人(比你厉害的人)送自己现有的钱来拓展自己的人脉,
这样的投资长期来讲肯定比理财也好的多
Zack 发表于 2018-4-26 22:22:48
哎,学的东西挺多,最后用的不是很多
爱种花的兔子哥 发表于 2018-4-29 17:17:02
当工作真正地成为了一种生活方式,你便享受了最自由的生活,我们称之为“共产主义”。    (引:整个社会劳动行为的进行,不受着资本关系的发生才发生,人是自觉的自愿地进行展现自身生命价值的行为进行,并且这种行为进行的结果又为后来的这种行为形式进行提供条件。)
半枚黑白 发表于 2018-4-29 21:16:21
本人在西安,那句房价涨的房价上涨的幅度似乎总是超出你存钱的节奏:dizzy:,说的真在理,还没工作呢,涨的让人不得做些准备。
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